Crèdit 8: productes i serveis financers i d'assegurances. |
|
b) Objectius terminals.
Identificar les funcions del sector financer en el conjunt de l'economia i les del Banc d'Espanya com a regulador d'aquest sector i de la política monetària.
Reconèixer les funcions del coeficient de caixa i del fons de garantia de dipòsits, i les normes reguladores que afecten les entitats financeres.
Identificar l'estructura i l'organització del sector financer i d'assegurances, les diferents entitats que el componen i les relacions interbancàries habituals, i també les normes reguladores de cada sector.
Interpretar els organigrames funcionals de tipus d'empreses financeres, d'assegurances i d'oficines bancàries, i els corresponents fluxos d'informació implícits.
Interpretar les normes específiques referides a publicitat i confidencialitat de les dades personals i d'operacions realitzades en entitats financeres, i també les normes generals que regulen el procediment administratiu del sector.
Identificar la segmentació de la demanda habitual en el sector financer i d'assegurança, i les característiques fonamentals de cada segment.
Interactuar amb els clients, en el context de les relacions comercials de productes financers i d'assegurança, amb diligència i cortesia, i amb un llenguatge adaptat a la situació, segons la imatge de l'empresa.
Identificar les necessitats de finançament, d'inversió i/o de servei, i les exigències de cost i de benefici fiscals dels clients potencials d'una entitat financera.
Informar amb claredat i exactitud de les característiques dels serveis financers més habituals, els avantatges i els beneficis per al client, les despeses per comissions, els procediments de càlcul i la forma de càrrec.
Elaborar la documentació relacionada amb la contractació i seguiment d'un servei financer, amb la formalització de les dades i la realització dels càlculs corresponents.
Analitzar les normes reguladores del mercat de valors mobiliaris i la funció que desenvolupen com a formes d'inversió i com a fonts de finançament.
Classificar els valors mobiliaris segons el tipus de renda que generen, l'entitat emissora i els terminis d'amortització.
Identificar el procediment administratiu que se segueix per a l'emissió, contractació, amortització i/o liquidació de valors mobiliaris i les actuacions dels intermediaris financers.
Interpretar la informació que proporcionen els índexs utilitzats en el mercat de valors.
Informar amb claredat i exactitud de les característiques dels productes financers passius que ofereix l'entitat financera amb relació als tipus d'interès, les formes i els terminis d'abonament, el tractament fiscal i les despeses inherents a l'operació.
Calcular els interessos meritats, el TAE, les despeses, les comissions i les retencions fiscals de diferents productes financers passius concretats en un període de temps i un volum d'operacions.
Valorar els factors de rendibilitat, el grau de liquiditat, seguretat, termini i valor mínim de la inversió, el tractament fiscal de diferents modalitats de fons d'inversió i d'altres productes financers actualment com a mitjà d'inversió.
Informar amb claredat de les característiques dels productes financers actius més usuals que ofereix una entitat financera respecte a garanties reals i personals, documentació justificativa, imports i tipus d'interès, modalitats i quotes d'amortització, tractament fiscal i despeses inherents a l'operació.
Calcular les quotes d'amortització periòdiques i de descompte, les despeses i les comissions segons les característiques del producte i les condicions establertes en el contracte.
Informar amb claredat sobre modalitats de productes d'assegurança més habituals, que s'ajusten a les necessitats i/o requisits del client quant a cobertura de risc, cost i actualització de les primes, tractament fiscal i altres aspectes específics del contracte.
Elaborar, amb pulcritud, la documentació de contractació de productes d'assegurança i els càlculs referits a les primes, les bonificacions i les penalitzacions.
c) Continguts de fets, conceptes i sistemes conceptuals.
1. Sector financer i d'assegurances:
Estructura i organització del sector financer.
Banc d'Espanya: funcions.
Sistema bancari: banca privada, caixes d'estalvi, cooperatives de crèdit.
Entitats oficials de crèdit: tipus i funcions.
La borsa de valors: funció, classe de títols valors que es negocien.
Altres entitats financeres: societats de "leasing", de "factoring", de garantia recíproca.
Estructura i organització del sector d'assegurances.
Legislació específica aplicable al sector financer i d'assegurances.
2. Productes i serveis financers:
Elements de màrqueting financer.
Funcions del màrqueting en empreses financeres.
Màrqueting de productes i màrqueting de serveis.
Segmentació del mercat financer: necessitats i comportament de clients.
Atenció personalitzada al client.
Organització de les entitats financeres: oficines, funcions, departaments, procediments bàsics i documentació.
Suport informàtic: càlcul, liquidació d'operacions, dades i informacions.
3. Operacions passives de les institucions financeres:
Comptes corrents, comptes d'estalvi, imposicions a termini fix, característiques, documents, procés de càlcul dels interessos.
Altres productes: lletres del tresor, pagarés, bons, certificats de dipòsit.
Tractament fiscal de determinats actius financers.
4. Operacions actives de les institucions financeres:
Descompte d'efectes: descompte comercial i procediments relatius a línies de descompte.
Factures de negociació: elaboració i liquidació.
Préstecs i crèdits bancaris: garantia personal i garantia real, anàlisi de riscs, línies de crèdit.
Concessió, amortització i liquidació dels préstecs.
Tractament dels comptes de crèdit.
5. Serveis generals de les institucions financeres:
Domiciliacions bancàries; gestió de cobrament d'efectes.
Banca electrònica: targetes de crèdit i dèbit, serveis i operacions amb caixers automàtics.
Moneda estrangera: xecs de viatge i canvi de divises.
Altres serveis: fer d'intermediari en valors mobiliaris, caixes de seguretat, avals bancaris.
Contractació dels serveis: comissions, documents de contractació.
6. Serveis bancaris amb relació als valors mobiliaris:
Llei reguladora del mercat de valors: objecte, organismes.
La Borsa: tipus d'operacions, índexs borsaris.
Societats mediadores: sistemes de contractació i liquidació.
Títols de renda fixa: deute públic, obligacions, bons i pagarés.
Títols de renda variable: accions, dividends, ampliacions, drets de subscripció.
Fons d'inversió: Fons d'Inversió Mobiliària (FIM), Fons d'Inversió en Actius del Mercat Mobiliari (FIAMM), fons d'inversió immobiliària, característiques i condicions de contractació.
Rendibilitat, cost per al client, tractament fiscal, documentació de les operacions.
7. Productes i serveis d'assegurances:
Organització de les entitats d'assegurança: oficines, funcions i departaments.
Assegurances personals: tipus, característiques.
Assegurances de propietat: tipus i característiques.
Assegurances combinades i mixtes.
Altres productes d'assegurança: pla de pensions i pla de jubilacions.
Contractació de les assegurances: pòlisses, cobertura de riscs, bonificacions, penalitzacions, documentació, càlculs.
Tractament fiscal de les assegurances.
d) Continguts de procediments.
1. Procés d'informació sobre serveis financers:
Identificació del subjecte que demana informació.
Interpretació del producte o servei financer d'interès per al client.
Captació dels interessos del client.
Obtenció d'informació sobre el producte.
Informació de les característiques del producte, cost, tipus d'interès, terminis, normes.
Argumentació dels avantatges i dels beneficis, tant econòmics com fiscals.
Determinació dels requisits o de la documentació exigits al client.
Lliurament dels documents relatius a la contractació del servei.
2. Contractació de serveis i de productes financers i/o d'assegurança:
Identificació del tipus de producte i/o de servei.
Determinació de la documentació, els tràmits administratius i les autoritzacions requerides.
Observació de les dades que cal registrar.
Comprovació de la documentació justificativa o de garantia que lliura el client.
Formalització del contracte.
Comprovació de les dades personals i de les clàusules.
Signatura.
Lliurament i seguiment del servei o del producte.
3. Liquidació de productes financers:
Reconeixement del capital, tipus d'interès nominal i terminis de liquidació i d'abonament d'interessos.
Determinació de les fórmules de càlcul de l'interès, la TAE i quotes d'amortització.
Consulta de la normativa fiscal sobre el tipus de retencions o IVA de l'operació.
Determinació del tipus de comissió i altres despeses.
Càlcul dels interessos i del valor final de l'operació.
Formalització del document tipus.
Comprovació de les dades i dels càlculs.
4. Liquidació de productes d'assegurances:
Identificació del tipus d'assegurança.
Anàlisi de la cobertura de riscos.
Identificació de la documentació, tràmits administratius i peritatges necessaris.
Obtenció de les dades que cal registrar.
Consulta de les taules d'informació.
Valoració, bonificacions i/o penalitzacions.
Càlcul de l'import de les primes.
Comprovació del sistema d'actualització de primes i períodes de pagament.
Formalització de la documentació.
5. Anàlisi econòmica i financera de valors mobiliaris:
Definició de l'objectiu.
Selecció de la cotització actual i històrica.
Observació de la rendibilitat històrica i del grau de liquiditat del valor.
Valoració dels avantatges i dels desavantatges d'invertir en aquest valor.
e) Continguts d'actituds.
1. Execució sistemàtica del procés de resolució de problemes:
Presa de decisions en les consultes sobre productes i/o serveis financers o d'assegurança formulades pel personal o pel client.
Argumentació i/o justificació de les decisions mitjançant l'anàlisi de les diferents alternatives.
2. Participació i cooperació en el treball en equip:
Coordinació amb altres companys en els processos de formalització dels documents de contractació i/o de liquidació.
Confiança amb els altres per solucionar consultes dels clients o liquidacions de productes.
3. Execució independent del treball:
Rigor en l'aplicació del procediment de càlcul i de formalització establert.
Autosuficiència en l'assessorament i la informació als clients sobre productes i serveis financers i d'assegurança.
4. Confiança en si mateix:
Seguretat i autoavaluació dels processos seguits davant el client.
5. Interès per les relacions humanes:
Amabilitat, tolerància i tractament no discriminatori en les relacions personals amb els clients.
6. Comunicació empàtica:
Claredat de la informació transmesa al client.
Argumentació d'opinions sobre els avantatges i els beneficis de productes i/o serveis que s'ofereixen al client.
7. Comportament personal adequat a la situació:
Aparença personal adequada a les pautes de conducte i a la imatge que s'ha de transmetre.
8. Obertura a l'àmbit professional i la seva evolució:
Interès pels nous productes i/o serveis, les
característiques i les condicions per al client i per a
l'entitat.